Furgonetas, autocaravanas y caravanas: ¿Qué seguro necesita cada una?

Antes de contratar un seguro para autocaravana o furgoneta, piensa en cómo usas el vehículo (diario o esporádico, trabajo u ocio), a qué riesgos te expones (kilometraje, pernocta en calle, viajes al extranjero, carreteras secundarias) y cuánto valen tanto el vehículo como su equipamiento (camperización, accesorios, herramientas o contenido).

Teniendo esas tres variables en mente, no deberías tener complicaciones para separar los seguros obligatorios de los recomendables: la Responsabilidad Civil (RC) te la exige la ley (RD 1507/2008), mientras que daños propios, robo, incendio, asistencia o contenido se ajustan a tu perfil de riesgo y al valor real que quieres proteger.

Furgoneta profesional

Si trabajas con tu furgoneta, la póliza no puede fallar. El seguro para furgoneta profesional debe empezar por la RC obligatoria, y a partir de ahí sumar lo que de verdad impacta en tu negocio: daños propios (si el valor es medio/alto o haces muchos kilómetros), lunas, robo, incendio, asistencia en viaje con buen alcance y, cuando procede, vehículo de sustitución.

Si transportas herramientas o mercancía, añade cobertura de contenido profesional (las pólizas auto básicas no suelen incluirlo) y defensa jurídica para cubrirte bien ante reclamaciones o siniestros complejos.

• Seguro obligatorio: Responsabilidad Civil en circulación.
• Muy recomendable: daños propios (con o sin franquicia), lunas, robo/incendio, asistencia (kilometraje amplio/24h), defensa jurídica.
• Según el caso: contenido profesional (herramienta/mercancía), vehículo de sustitución, ampliación de RC voluntaria, reclamación de daños, accidentes del conductor.

Para aquellos casos en los que el negocio no puede parar, el “vehículo de sustitución” y una asistencia que remolque a tu taller de confianza te ayudarán a evitar pérdidas de facturación innecesarias.

Furgoneta camper o camperizada

En ocio y viajes, la exposición es distinta: pernoctas, más horas de carretera y accesorios instalados. El seguro para furgoneta camper y el seguro para furgoneta camperizada deben reflejar camperización y accesorios declarados (muebles fijos, placas solares, toldo, calefacción estacionaria, portabicis…). No es “decoración”, es valor real a indemnizar si hay robo, incendio o siniestro total.

Te recomendaos añadir coberturas que pueden marcar una gran diferencia en ruta: asistencia en viaje extensa, Responsabilidad Civil en camping/áreas, fenómenos meteorológicos, choque con fauna, lunas y contenido personal (equipaje, material deportivo o tecnológico).

• Seguro obligatorio: Responsabilidad Civil en circulación.
• Muy recomendable: daños propios con valor de camperización declarado, robo/incendio, lunas, fenómenos naturales, asistencia en viaje y RC en camping/áreas.
• Según el caso: contenido personal, mascotas, conductor profesional para rutas largas, viaje por Europa (cartas/verdes y devolución de vehículo).

Si has invertido en camperización, declárala con facturas y fotos; así evitas infraseguro y te aseguras de que la indemnización refleje el valor real de tu proyecto.

Autocaravana

La autocaravana combina dos mundos: el de la conducción y el de la estancia. Por eso, el seguro para autocaravana debe equilibrar daños propios (con franquicia ajustada), robo/incendio, asistencia en viaje generosa (incluida pernocta/hotel si procede), lunas y, muy importante, contenido (menaje, ropa, dispositivos). En viajes largos es útil ampliar con una RC voluntaria, y tener en cuenta escenarios como choque con fauna, fenómenos meteorológicos y coberturas de repatriación del vehículo si sales al extranjero.

• Seguro obligatorio: Responsabilidad Civil en circulación.
• Muy recomendable: daños propios, robo/incendio, lunas, asistencia en viaje amplia, contenido, fenómenos meteorológicos.
• Según el caso: ampliación de RC, mascotas, accesorios exteriores, conductor profesional, Europa (Carta Verde y asistencia transfronteriza).

Cuando tu autocaravana pasa de ser “vehículo” a ser tu alojamiento, piensa en doble frente: carretera (daños del vehículo) y estancia (contenido y RC en áreas/campings).

Caravanas (ligeras vs pesadas)

En caravanas importa el peso máximo autorizado (MMA). Las ligeras (≤750 kg) no necesitan seguro propio: deben quedar incluidas en la póliza del vehículo tractor. Aun así, conviene que conste por escrito en tu póliza para evitar dudas en un parte. Las pesadas (>750 kg) sí requieren matrícula y seguro independientes. En ambos casos, según el valor, añade daños propios, robo/incendio, lunas, fenómenos meteorológicos y, si pernoctas en campings o áreas, RC en estancia.

• Seguro obligatorio para Caravana ligera (≤750 kg): RC del vehículo tractor (que la incluya expresamente).
• Seguro obligatorio para Caravana pesada (>750 kg): seguro para caravana propio (RC) y matrícula.
• Recomendable: daños propios, robo/incendio, lunas, asistencia, contenido y RC en camping/áreas, especialmente si la caravana es nueva, de alto valor o pasa largas temporadas al aire libre.

Ten en cuenta que, si montas una bola de remolque o haces reformas, tienes que regularizarlo en la ITV; así evitas multas y, sobre todo, posibles problemas de cobertura en caso de siniestro.

¿Cuándo te conviene un seguro por días?

El seguro por días es útil cuando tienes una necesidad puntual y no te compensa una póliza anual. Por ejemplo, una mudanza o un pico de trabajo con una furgoneta de apoyo: aquí encaja a la perfección un seguro por días para furgoneta.

En ocio, si haces una escapada en vehículo prestado o recién comprado, puedes optar por seguro por días para autocaravana para cubrir un fin de semana o una semana concreta. También es práctico para traslados a ITV, pruebas de ruta o recoger el vehículo tras una reparación o invernaje.

Recuerda que el temporal “suma” mejor cuando no superas varios usos al año; si enlazas tres o cuatro escapadas, saca números: quizá te salga a cuenta pasar a una anual con franquicia ajustada.

Europa: campings y extras que no deberías olvidar

Si viajas fuera de España, revisa si tu póliza incluye asistencia en viaje internacional y pide la Carta Verde cuando el destino lo requiera. En estancias prolongadas, añade RC en camping/áreas, porque los daños no siempre ocurren en carretera. Vigila el contenido (equipaje, dispositivos), los accesorios exteriores (toldo, placas) y contempla fenómenos meteorológicos.

Recuerda que, ante riesgos extraordinarios (grandes inundaciones, por ejemplo), entra en juego el Consorcio de Compensación de Seguros siempre que tu póliza incluya el recargo correspondiente. Si pernoctas en calle con frecuencia, busca pólizas que mejoren robo con fuerza y fenómenos naturales; verás la diferencia en la práctica.

Tu siguiente paso: asegurar exactamente lo que de verdad usas y valoras

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Haz una lista de tu uso real, del valor del vehículo y su equipamiento, y de los escenarios que más se repiten (ciudad, montaña, viajes internacionales, pernocta en calle o camping). Con ese mapa, elige la base obligatoria (RC) y añade lo que impacta en tu bolsillo si ocurre un siniestro: daños propios, robo/incendio, asistencia adecuada y, en campers y autocaravanas, camperización, accesorios y contenido. Si tu necesidad es puntual, el seguro por días te da flexibilidad sin pagar de más.